ООО Страховая компания «ОСК» потребовала досрочного расторжения договора страхования на том основании, что страхователь ООО «Паллада» не выполняет ее предписания о необходимости срочного ремонта в застрахованном здании поврежденных ураганом кровли, электропроводки, канализационных и водопроводных систем. Эксплуатация здания в таком поврежденном состоянии значительно повышала риск пожара, аварии и т.п. Страхователь же считал, что в соответствии с гражданским законодательством страховщик не имеет право расторгать договор досрочно, тем более что после страхового возмещения выплаченного страховщиком после первого страхового случая (урагана), страховая сумма и, следовательно, обязательства страховщика по выплатам) значительно уменьшилась.
Укажите срок исковой давности. Правомерны ли возражения страхователя? Каков порядок расторжения договора страхования? В каком суде будет разбираться данное дело? Какое решение примет суд и почему?
Решение:
Двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (статья 966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.
Согласно ст. 959 ГКРФ [2] в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.
Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего ГКРФ.
При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).
Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
Таким образом, возражения страхователя правомерны и суд должен удовлетворить требования страховой компании.
