ООО «Технониколь» обратилось в коммерческий банк «Альфа-банк» с просьбой об открытии ему депозитного счета наряду с расчетным счетом, который находится в том же банке, на сумму 30 млн. руб. и срок шесть месяцев. Процентная ставка по шестимесячным депозитам в банке 4,5 % годовых.
Задание:
1. Дайте характеристику документам, на основании которых будет открыт депозитный счет ООО «Технониколь».
2. Определите сумму процентного платежа по депозитному вкладу при использовании банком методик начисления сложных и простых процентов.
Решение:
Согласно п. 5.3. Инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются:
а) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
I – годовая процентная ставка
t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
K – количество дней в календарном году (365 или 366)
P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств
Sp – сумма процентов (доходов). SP = (30000000*4.5*180) / (365 * 100) = 665753.42 руб.
